美国老人都是怎样存养老金的?

2024-04-11

移民评估

　　在美国，那些生活安逸的老人基本都会给自己存“四个钱包”。　

第一个钱包：社安金

　　如果你累积满40个积分(至少需要工作10年)，那么你可以在62岁开始领取社安金。2023年美国会安全管理局报告显示，平均的社安金退休福利约为$1,657/月，如果报税比较少，或者工作时间较短，社安金更是会大大缩水。

　　如果你是新移民或者报税不满40个积分，那连领取社安金的资格都没有了。

第二个钱包：个人退休计划

　　这部分养老金是由个人负责，自愿参加的个人储蓄养老保险制度，分为传统IRA和Roth IRA，美国很多人会担心自己退休的时候税会更高，就会选择用Roth IRA来做退休储蓄。

　　Roth IRA：

　　存入Roth IRA的钱是税后的，就不能作为延税用。2023年可以存入的最高金额和传统IRA一样。但是如果收入过高就无法开个人Roth IRA的账户。

　　如果Roth IRA拥有人已过59½岁，而第一笔存款已超过5年，领取时免税。

　　如果未满59½岁，第一笔存款已满5年，想要领取时，满足以下条件可以不用交10%的罚款：a)用于第一次购买住房，但一生的限额是$10,000；b) 伤残；c)死亡(由受益人领取)。

第三个钱包：年金

　　年金是近几年来非常受欢迎的一类金融产品。简单来说就是，我们将钱存入保险公司，保险公司按照合同，定期发给我们退休收入。只要人活着，就能有收入，完全不用担心年纪大丧失赚钱能力，避免“人还在，钱没了”的风险，所以年金在美国被称为“养老保险”。

第四个钱包：人寿保险

　　美国的保险市场一向非常热门。其中最受欢迎的便是指数型万能险Index Universal Life(IUL)，因为它除了能够享受永久寿险的一切优点之外，还组合了现金投资、生前利益等优点，让富人们更快地为自己和下一代积累财富，实现财务自由。

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