摘要：跨境汇款新规来袭！单笔超5000元或1000美元需身份核查，微信支付宝 * 被纳入监管，连"一分钱"可疑交易都可能被拦截。建议提前备齐证件、账户和用途凭证，避免高频小额汇款。
近日，央行、金融监管总局、证监会等三部门联合起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”），并于8月4日~9月3日面向社会公开征求意见。
各位华人请注意！以后跨境汇款要更加谨慎，建议准备好充足的材料，以证明自己的资金来源，以及汇款用途。
比如银行现金汇款，以后要是 * 超过5000人民币，或者1000美元，就需要做客户尽职调查了，了解并登记资金的来源或者用途，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
此次征求意见稿不限于银行，还明确包含六大类金融机构，如证券、信托、小贷、保险、资产管理机构，尤其 * 将“非银行支付机构”单独列出，意味着微信、支付宝等支付平台亦需履行反洗钱义务。
即便交易金额未达标，只要怀疑存在洗钱或恐怖融资风险，金融机构就应展开尽职调查。这体现了“苍蝇老虎一起打”的监管态度。
针对跨境汇兑业务，《办法》要求金融机构完整传递汇款人信息，对单笔超5000元人民币或者1000美元的境外汇款必须核实客户身份。
同时建立"黑名单"响应机制，要求金融机构即时对反洗钱特别预防名单主体采取管控措施。
截至目前，《办法》仍在征求意见阶段，能否真正施行尚未可知。不过征求意见稿同时指出，拟将自施行之日起同步废止之前的相关文件。
应对策略
如果汇款用于留学/学费：用学费账单+录取信/在读证明；备注栏写明“tuition payment + 学生姓名/学号”；避免由非直系亲属多点小额“凑”。
如果汇款用于赡养/生活费：准备亲属关系与用途说明；固定节奏、固定金额、固定来源账户，少变更。
如果汇款用于医疗/房租：合同+账单扫描件，必要时加医生/房东信息； * 付清优于频繁小额。
如果汇款用于投资/资产配置：合规渠道（如QDII/沪深港通、QDLP/QDIE 等）优先，远离地下钱庄/虚拟币OTC跨境换汇。
对海外华人家庭而言，合规路径依然通畅，只是需要更精细的材料与一致性。按规矩来，反而更少被卡。
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